3 százalékos fix kamat és 10 százalék önerő: így működik az új Otthon Start program

A magyar kormány 2025. szeptember 1-jétől elindította az Otthon Start programot, amely kedvezményes hitelehetőséget biztosít az első lakásukat megvásárlók számára. A program célja, hogy segítse a fiatalokat és az első lakásvásárlókat abban, hogy saját otthonhoz jussanak kedvező feltételek mellett. Érdemes tudni, hogy ha valaki 200 ezer forint havi törlesztőrészletet tud vállalni, azzal már 42 millió forint összegű Otthon Start hitelt is felvehet, míg piaci lakáshitelből ez a törlesztő 28 millió forintos hitelt fedezne.

 

A program főbb jellemzői

Az Otthon Start hitel legfeljebb 3%-os fix kamattal lesz elérhető a teljes futamidő alatt, maximum 50 millió forint összegig. Több bank is van, amely még a 3%-nál is kedvezőbb kamat mellett nyújtja a támogatott hitelt, és a konstrukció mellett széles körben elérhetők jóváírások és induló díj kedvezmények is.

A támogatás jelenleg időkorlát nélkül elérhető, és az összes igénylésre előírt keretösszeget sem állapítottak meg. Ez azt jelenti, hogy a program nem határozott időre szól, és nincs országos keretösszeg, amelynek kimerülésével megszűnne a lehetőség. Emellett érdemes tudni, hogy a banki akcióknak a legtöbb esetben van határideje, bár a bankok gyakran hosszabbítják ezeket.

Az Otthon Start hitel igénybevételéhez minimum 10% önerő szükséges, ami életkortól függetlenül minden jogosult esetében érvényes. Ez jelentős kedvezmény a piaci gyakorlattal szemben, ahol általában 20%-os önerőt várnak el a hitelintézetek.

Időközben a JTM-korlátra vonatkozó szabályokat rögzítő 32/2014. (IX. 10.) MNB rendelet is változott, így az ingatlan magasabb terhelhetősége első lakás vásárlása esetén immár a 40 év felettiekre is érvényes.

 

Ki jogosult az Otthon Start hitelre?

A program alapvető feltétele, hogy az igénylő első lakásvásárlónak minősüljön. A jogosultsági feltételek szerint ez életkori korlát nélkül mindenkire vonatkozik, akinek nincs, és az elmúlt 10 évben nem is volt saját ingatlana, azaz lakóingatlanban 50 százaléknál nagyobb részesedéssel még nem rendelkezett.

Az Otthon Start program vonatkozásában tehát az első lakásvásárlóra vonatkozó feltételek némileg eltérnek a jelenleg hatályos, 32/2014. (IX. 10.) MNB rendeletben megszabottaktól.

Míg az Otthon Startra vonatkozó 227/2025. (VII. 31.) Korm. rendelet szerint az első lakásvásárló megelőző 10 évben megszerzett tulajdonrésze elérheti, sőt, adóstársként meg is haladhatja az 50%-os mértéket (lehetséges például az adóstársak közötti, korábbi vagy meglévő lakástulajdonban lévő 40-60%-os tulajdoni hányad), addig a JTM rendelet nem engedi az 50%-ot elérő korábbi tulajdonrészt sem, és ennek mindkét adóstársra fenn kell állnia.

A fentiek értelmében tehát ugyan igényelhet Otthon Start hitelt, akinek 50%-ot elérő korábbi vagy meglévő lakástulajdona van, de a 10%-os önerőre nem jogosult.

A jogszabály a legfeljebb 50%-ot meghaladó ingatlanra is meghatároz korlátozást. Egyvalakinek legfeljebb egy ilyen tulajdona lehet, több ingatlanban való 50%-os tulajdonrész esetén nem jogosult a hitelre.

A korábbi tulajdonlásra vonatkozó szabályok szerint alapvetően az a cél, hogy akinek nincs lakása, azt saját ingatlanhoz segítse, azonban a kifejezetten kis értékű, 15 millió forint forgalmi értékű ingatlanokra vonatkozhat majd egyfajta mentesség. További feltétel, hogy kizárólag a "belterületi" lakóingatlanok számítanak majd, ha tehát valakinek nyaralója, üdülője, vagy külterületi ingatlana van, akkor ettől még jogosult lehet az Otthon Start hitelre.

A személyi feltételek között szerepel, hogy legalább két év magyarországi társadalombiztosítási jogviszony szükséges az igényléshez. Nincs felső életkori korlát, és a program nem kapcsolódik gyermekszámhoz vagy gyermekvállaláshoz sem. Ez szélesebb kört tesz jogosulttá a támogatásra, mint a korábbi hasonló programok.

 

Mire lehet felhasználni az Otthon Start hitelt?

A hitel használt és új lakások vásárlására egyaránt felhasználható, és a ház vagy lakás bárhol lehet, nincs földrajzi megkötöttség. A hitelből tanyát vagy birtokközpontot is lehet vásárolni. Az Otthon Start nemcsak lakásvásárlásra, hanem lakóingatlan építésére is felhasználható, amennyiben az ingatlan értéke és a négyzetméterár nem haladja meg a megengedett határokat.

A hitellel szerzett lakás vételára legfeljebb 100 millió forint, házé vagy tanyáé pedig 150 millió forint lehet. A négyzetméterár nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot.

 

Önerő biztosítása és egyéb támogatások

Az önerő biztosítása különböző forrásokból lehetséges, beleértve a saját megtakarítást, Babaváró hitelt, munkáshitelt vagy egyéb támogatást.

Az Otthon Start hitel nem zárja ki más államilag támogatott hitelprogramokban való részvételt. Az Otthon Start program kombinálható más állami támogatásokkal, például CSOK Plusszal, falusi CSOK-kal vagy Babaváró hitellel, amennyiben az egyéb feltételek is teljesülnek.
 

Piaci hatások és megtakarítások

A program piaci hatásai várhatóan jelentősek lesznek. Egy átlagos, 25 millió forint összegű piaci lakáshitel törlesztőrészlete 7,0%-os kamattal havi 176 695 forint lenne, a teljes visszafizetendő összeg 53 008 440 forint. Az Otthon Start lakáshitel törlesztőrészlete havi 58 142 forinttal lenne kevesebb, így összesen 17 442 591 forint megtakarítást lehet elérni ezzel a hitellel.

A bankok ezen kívül akár 200 ezer forint értékű jóváírási akciókkal és induló díj kedvezményekkel csábítják az igénylőket. A tapasztalatok szerint az Otthon Start hitelre már az indulást megelőzően és azt követően is igen komoly érdeklődés mutatkozott.
 

Felkészülés az Otthon Start igénylésre

A program időkorlát nélküli jellege azért rendkívül fontos, mert így lesz idő felkészülnie az igénylőknek a feltételek teljesítésére. Ha például még nincs meg a legalább 2 éves folyamatos TB jogviszony, akkor ezt lehet még teljesíteni, mint ahogy az esetlegesen meglévő köztartozásokat is lesz idő rendezni. A hitelhez szükséges, legalább 10 százalékos önerő előteremtésén ugyancsak gőzerővel lehet dolgozni.

Az Otthon Start program hivatalos indulása 2025. szeptember 1., ettől az időponttól kezdve van lehetőség a hitel igénylésére a kereskedelmi bankoknál.

A program jelentős támogatást nyújt az első lakásukat megvásárlók számára, és várhatóan jelentős hatást gyakorol majd az ingatlanpiacra, különösen a kisebb értékű lakások szegmensében, ahol a megnövekedett kereslet árfelhajtó hatással lehet.
 

Mit tehet, aki nem jogosult az Otthon Start hitelre?

Aki nem jogosult az Otthon Start hitelre, annak továbbra is nyitva a lehetőség a piaci hitel igénylésére. Érdemes tudni, hogy általában kedvezőbb feltételek elérhetők, ha az igénylő a banknál számlát nyit, és oda jövedelem érkeztetését vállalja, de az egyes bankok feltételei, illetve az egyes jövedelemszintekhez társított kedvezménynek eltérőek.

A MagNet Banknál lakáshitel havi 167 049 forintos törlesztőrészlet mellett igényelhető 25 millió forint 25 éves futamidőre. A bank ehhez havi 500 ezer forint jövedelmet vár el. A kezdeti költségek egy részét a bank akció keretében elengedi, vagy utólag visszatéríti.

Az Erste lakáshitel ugyanebben az összegben havi 172 570 forintos havi törlesztőrészlet jár, ugyanakkor a kedvezményes kamat már 400 ezer forintos jövedelemtől megkapható. Kedvező kezdeti költség akciók az Ersténél is elérhetők, ezzel több tízezer forintot lehet spórolni a hitel igénylésekor. A hitel 10 éves kamatperiódus mellett elérhető.

Az OTP végig fix lakáshitel valamivel magasabb, 203 128 forintos havi törlesztőrészlet mellett igényelhető, ugyanakkor ennél a hitelnél biztosak lehetünk abban, hogy a törlesztő a futamidő alatt végig változatlan marad, ami biztonságosabb hitelfelvételt jelent. Az 1x1 lakáshitel egy egyszerűsített konstrukció, melynek a törlesztőrészlete 194 629 forint. Az OTP-nél egyszeri kamatcsökkentési lehetőséggel is lehet számolni.

 

.